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我国新版征信报告即将正式面世

发布时间:2019-03-25

近日,央行副行长陈雨露表示,我国新版征信报告将于2019年5月正式面世,央行征信报告内涵也将丰富,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,之前个人“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”的还款“黑历史”难再遮盖。

新版征信报告5月面世
 
陈雨露披露,央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。目前每天通过该系统查询的个人信用报告达到555万人次,企业信用报告30万人次。
 
苏宁金融研究院特约研究员何南野表示,央行征信中心个人征信记录已具有较大的公信力和形象力,越来越多的个人开始关注个人信用情况。
 
不过,个人征信业的发展还存在诸多不足。何南野表示,央行征信中心的个人征信系统,其覆盖人群、覆盖维度仍远远不足。数据显示,央行个人征信记录覆盖率为35%,而美国个人征信渗透率则达92%。从征信人均查询来看,美国人均5.79次,我国0.35次,查询量仅为美国的1/17。
 
因此,建设更加完善的个人征信业,是一道亟待破解的难题。在此背景下,监管部门在不断改进创新。
 
记者获悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世。分析指出,对于银行来说,新征信能查询到的信息将更加全面;对于用户来说,能隐藏的信息越来越少,个人金融信息越来越透明化、公开化。
 
个人还款记录拉长至五年
 
新版征信报告的还款信息更全面、记录时间跨度更大。
 
据了解,此前还款记录为两年,逾期记录保存五年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到五年。
 
目前的个人征信报告中,已销户的都不会显示还款记录。而新版征信报告中,销卡也有还款记录。据悉,以往部分客户在发生严重违约后,最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。未来,新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。
 
此外,新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”,意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。
 
对此,何南野表示,旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短,催生了很多钻规则漏洞的行为。未来,以卡养卡的行为将得到一定抑制;同时,在房屋购买时,新版征信规则下,如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,双方都体现负债。
 
历史住宅、联系方式全记录
 
老版个人信用报告信息主要有6个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。
 
除老版所有信息外,新版个人信息更加完整,除借贷等金融信息外,电信业务、自来水业务缴费等公共信息也将记录在内,甚至能看见个人职业详情及配偶的情况。
 
何南野表示,新版个人征信,除借贷等金融信息之外,日常缴费业务、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆已纳入,使得个人信用的评分维度更加多元化。
 
银行人士提醒,办理个人信贷业务,一定要如实填写基本信息。要避免给自己的征信报告“乱塞垃圾信息”。今后,为了良好的信用记录,千万不要贪图便宜套餐频繁更换手机号码,引发不必要的麻烦。
 
中国人大重阳金融研究院副院长董希淼提醒,新版征信启用后,消费者一定要注意个人信用,应从四方面维护个人信用:
 
一要保护好个人身份证件,防止个人身份被盗用;

二要合理安排金融消费,透支消费量力而行,不参与非法集资,少从小贷公司、网贷平台借贷;

三要正确使用信用卡,不恶意透支,不“以卡养卡”,不违规套现;

四要养成好的信用习惯,平时按时足额还款,避免造成信用报告中的负面记录。


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